老後のことは皆さん不安ですよね。老後資金は、先ほど話題にした、人生の三大資金「住宅、教育、老後」の一つです。長寿化に加え、税や社会保障負担も増えており、生活費の増加に対する備えも必要となってきています。

まずは、将来どんな人生を送りたいかを思い描いて、ライフイベントの必要金額をイメージする、そして暮らし方に合わせて定期的にライフプランを見直すことが重要です。その上で、どのように準備していくかを考えていくわけですが、老後資金については借入れではなく、自助努力で準備していきたい資金です。まずは家計管理として収入と支出を把握し、将来の予測をたてましょう。

準備の基本スタンスとして、「長期・分散・積立」でリスクを軽減しながら、資産を形成していきます。資産形成を応援する制度として税制の優遇がある「NISA制度」のほか、60歳からの年金の備えとして「IDeCo」もあります。専門家に相談しながら、預金、保険、投資信託など、メリット・デメリットをよく理解したうえで、ご家庭の事情に合わせ組み合わせてみるとよいと思います。早めに準備を始めれば、不測の事態にも備えられて、一石二鳥です。

「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という言葉があります。“収入や資産状況などのお金の面で満たされた状態”をいいます。 かみくだいていうと、「日々の生活に必要な支出を適切に管理し、支払っていくことができるとともに、将来のお金についても安心しており、人生を楽しむためにお金の面で幅広い選択をできる状態」です。『ご家族の日常』の中で、これからの大事なお金について、お子様と夢を描きながら話していけるといいですね。